Stell dir vor, du leihst dir von einem Freund 100 Euro, um dir etwas Tolles zu kaufen.
Du versprichst: „Ich zahle dir das Geld nach und nach wieder zurück.“
Genau das ist Tilgung.
Was bedeutet „Tilgung“?
Tilgung heißt einfach:
Du zahlst das Geld, das du dir geliehen hast, Schritt für Schritt wieder zurück.
- Das geliehene Geld nennt man Kredit oder Darlehen.
- Das Zurückzahlen dieses Geldes nennt man Tilgung.
Ein einfaches Beispiel
Du leihst dir 100 Euro von der Bank.
- Jeden Monat gibst du der Bank 10 Euro zurück.
- Nach 10 Monaten hast du deine 100 Euro komplett zurückgezahlt.
Diese 10 Euro pro Monat sind deine Tilgung.
Am Ende ist der Kredit weg – du schuldest der Bank nichts mehr.
Zinsen und Tilgung – was ist der Unterschied?
Wenn du dir Geld leihst, will die Bank etwas daran verdienen.
Darum musst du meistens mehr zurückzahlen, als du bekommen hast.
Deine monatliche Zahlung an die Bank besteht aus zwei Teilen:
- Tilgung: Das ist der Teil, mit dem du deine Schulden wirklich kleiner machst.
- Zinsen: Das ist so etwas wie eine Gebühr dafür, dass du dir Geld leihen durftest.
Warum ist Tilgung wichtig?
- Nur durch die Tilgung werden deine Schulden weniger.
- Wenn du gar nicht tilgst, bleibt deine Schuld immer gleich hoch.
- Wenn du viel tilgst, bist du schneller schuldenfrei.
Kurz gesagt:
Tilgung ist das Zurückzahlen des geliehenen Geldes.
Ohne Tilgung bleibt der Kredit – also deine Schuld – für immer bestehen.
Wie funktioniert die Tilgung bei Krediten Schritt für Schritt erklärt
Bei einem Kredit zahlst du die Schulden nicht auf einmal zurück, sondern in vielen kleinen Schritten. Jeden Monat geht eine Rate an die Bank. Diese Rate besteht aus zwei Teilen: Zinsen und Tilgung. Die Zinsen sind der Preis dafür, dass du dir Geld leihst. Die Tilgung ist der Teil, mit dem deine eigentliche Schuldsumme kleiner wird. Am Anfang sind die Zinsen oft höher, weil die Restschuld noch groß ist. Mit jeder gezahlten Rate sinkt die Restschuld, dadurch werden auch die Zinsen niedriger und der Tilgungsanteil automatisch höher. Du merkst das zum Beispiel im Zahlungsplan: Die Monatsrate bleibt gleich, aber der Tilgungsanteil steigt von Monat zu Monat.
Ein einfaches Beispiel: Du nimmst 10.000 Euro Kredit auf, zahlst 3 % Zinsen und startest mit 2 % Tilgung pro Jahr. Das heißt, im ersten Jahr zahlst du 300 Euro Zinsen und 200 Euro Tilgung, also 500 Euro insgesamt. Im nächsten Jahr schuldetst du nicht mehr 10.000 Euro, sondern nur noch 9.800 Euro. Die Zinsen werden dann auf diese 9.800 Euro berechnet, also etwas weniger. So geht das jedes Jahr weiter, bis der Kredit komplett getilgt ist. Wichtig ist: Wenn du Sondertilgungen machst oder die Tilgungsrate erhöhst, bist du schneller fertig und zahlst insgesamt weniger Zinsen. Das lohnt sich vor allem dann, wenn du absehen kannst, dass du dir die höhere Rate langfristig leisten kannst.
Wesentliche Punkte
Zusammengefasst zeigt sich: Tilgung ist der zentrale Baustein jedes Kredits und bestimmt, wie schnell Ihre Schulden sinken, wie hoch Ihre monatliche Belastung ist und wie viele Zinsen Sie insgesamt zahlen. Wer Höhe, Rhythmus und Art der Rückzahlung versteht, kann besser vergleichen, Angebote einschätzen und bewusst entscheiden. Im Alltag hilft dieses Wissen dabei, große Anschaffungen wie Haus, Auto oder Ausbildung sicher zu finanzieren, ohne den Überblick zu verlieren und das eigene Budget zu überlasten.